基金定投收益率怎么算?
1、先明确一点,基金的定投收益是“浮盈”,在没卖出前都不是“盈利”; 举个例子就明白了:比如每月定投入500元,市场走势如上图,按年计算复利回报,第一年底资产达到6842.37元(本金+利息),第二年年初资产到达7958.10元,那么两年年化收益率为8.4%。 但是,如果是在第二年末出售的话,按照实际投资收益算,两年的年化收益率就只有5.2%!为什么会出现这种情况呢?因为中途有亏损的时候,虽然整体上是盈利的,但是把每次亏损的金额加在一起,已经超过本金了。所以,投资基金一定要坚持长期持有,不轻易赎回。
2、再来说收益率的计算方法,简单! 假设你的每个月定投金额为500元,分别于A、B、C、D四个时间点各申购一次,各申购资金的余额分别为a、b、c、d,则每次买入的成本为(a+b)/2、(c+d)/2、(a+c)/2、(b+d)/2。 假设在E点卖出,则总的盈利/亏损金额为(a+c-b-d)x500。 所以总收益率为[ (a+c-b-d)x100 / (a+b)/2 ]^(1/4) -1。 如果要估算出收益率,可以把每次定投金额和时点的钱加到一起,然后加上最后的盈利或亏的钱,再除以前面加起来的总额,结果就是收益率了 注意!以上只是计算收益率的方法,并不是真的要把这些钱投到市场上让它们真实地买卖一番,计算出来的结果只是一个理论上的数值。