理财型基金如何算收益?

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首先,您提到的理财型基金是广义的理财产品,还是狭义的资产管理产品呢 ? 前者的话,一般是指通过信托公司发行的集合资金信托计划或者证券公司/券商资管发行 的定向增发投资品种(这个在现行监管框架下已经属于银行代客业务了);后者则可以更细分为管理资产规模小于500万元的私募股权投资基金、1亿元以下的私募证券投资基金和5000万元以下 的公募证券投资基金等。我们这里讨论的“理财型基金”通常指的是后面一种,也就是狭义的资产管理产品。

其次,需要先明确一点的是,基金的收益计算不同于银行存款利率或者贷款利率的计算方式,因为基金本身是一种资产类型,它所反映的是投资者对资产的风险承受能力以及预期收益率。所以,对于同一类别的基金产品而言,其收益情况受市场波动的影响较大,并不能像银行存款一样直接理解为按单利计算的结果。比如同样是三年期的定期存款,50万以下的人获得的年利率可能不同,50万以上的人获得的年利率也可能不同--这取决于你是在哪里存的款(不同的金融机构给存款利率的差异叫基准利差,这个基准利差的大小跟资产规模和客户资质有关)。而对于基金来说,虽然同是三年期的产品,但是影响收益的因素很多且较为复杂,很难直接给一个明确的预期收益率。

最后,说到怎么算收益的问题,这其实是理财咨询行业的核心内容之一,涉及很多专业知识和具体规则,并没有这么简单。而且由于每个投资者的情况不一样,比如有的投资者本身很年轻但是希望现在就开始积累财富、有的投资者希望保持财富的稳定性尽量少担风险、还有的投资者希望能提前实现财务自由等等,因此理财咨询师在设计理财方案的时候考虑的内容和角度是不同的,得出的结果也会有所不同。但这其中的科学性在于,所有的这些内容和角度都是为了实现相同的理财目标---即让投资者的资产在安全的前提下,尽可能获取更高的收益。

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