什么是普惠金融贷款6？
“普惠金融”是一个相对概念。对于放贷机构来说，向富有的群体（即“锦上添花”）发放贷款比向贫困群体（即“雪中送炭”）发放贷款更加赚钱，因而前者所谓“普惠”的程度必然低于后者。而实际上，对于后者，银行出于安全性考虑，往往又不愿意借出较多的资金。换言之，“普惠金融”贷款，从银行的专业角度出发，就是愿意向低收入群体和中小微企（单位）发放的贷款。
（1）额度较小，但利率较高。一般而言，“普惠金融”贷款的金额较少，假设某个人在北京只能拿30万元，可能在一个地方做信用贷款也就10万元左右。但利率普遍偏高，在15%～30%不等。不过可以随借随还，贷款期限从1个月到3年不等。
（2）通过担保人提高放贷规模。普惠金融网引入担保公司这一中间环节，协助银行开展客户贷款审核、贷后服务、信用评估及担保、转贷等业务。通过担保人，个人可以获取更多的贷款，解决了“扶持一人，带动一家”的困境。
（3）门槛较低。基于个人信用评级系统、第三方保证和抵（质）押等多种安排相结合的服务模式，极大地简化了贷款流程，降低了融资门槛。
（4）资金来源较为单一。由于“普惠金融”贷款对象多为无抵押的小额信用贷款，在贷款风险较高的情况下，机构主要通过信贷资产证券化等手段来解决资金供应的问题。
（5）可主动调整利率。由于没有抵押物或担保人，面对不确定的市场风险，机构有权自主确定贷款的利率水平。
虽然“普惠金融”已列入2015政府工作意见，但该项工作还未覆盖到地方。全国仅北京、上海和香港三地有具体实施规划，其余地区并未有相应法律保护。由于没有上位法，地方“普惠金融”发展面临诸多难点，相关机构和个人也不知晓自己的合法权益，因而对这项工作也没有太大的热情。
建议如下：
一是国家确定统一标准。对于“普惠金融”，国家应出台相关规定予以保护，并给予相应优惠政策。同时应制定行业标准，对普惠金融进行系统全面的定义；对于在相关活动中发生的行为和产生的结果予以明确定位。
二是对服务对象进行界定。由于我国国情特殊，“普惠金融”的实现应循序渐进，可以先从城市边缘群体和农村低收入群体入手，逐步实现向城市低收入群体和农村中等收入群体的延伸。同时，根据各国普惠金融发展的一般规律，在实现基本金融服务的“基础金融”阶段，服务对象主要是一对穷人和小微金融主体；在实现个性化的“差异化金融”阶段，普适性服务对金融普惠对象而言已不具备显著效用，因而“普惠金融”的最终实现应该是“精准金融”，即针对每一个金融主体的不同情况，提供个性化服务。
三是发展第三方评估和监督管理机构。建立客观公正的科学评价体系，对纳入“普惠金融”实施范围的具体项目进行评估，接受社会监督，保证资金分配和使用程序规范、公开透明。