基金转换手续费怎么算?

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基金转换分为同一券商不同基金公司间的基金(A/B)转换和不同券商或相同券商的不同营业部之间的基金(C)转换。这里我们讨论前一种情况,在同一个券商的不同基金公司间进行基金的转换。 假设某投资者有6000元,准备分成10份,每份600元用于认购新基金,那么他可以用4200元买入A基金,余下的1800元用来买入B基金。由于A、B都属于同一个券商的不同基金产品,满足“同一家基金公司的基金”的条件。根据规定,基金转换可以免收转入基金的申购费用,但需支付转出基金的赎回费(具体收取情况取决于转入基金和转出基金的收费模式,以对应基金合同的约定为准)。

在上述案例中,若A和B的赎回费率均为0.5%,则总共需要支付的赎回费金额为:6000*0.5%=30元;若是A和B的申购费用均为3%,则总共需要支付的申购费用金额为:(4200+1800)*3%=159元。当然,以上计算的是极端情况,即所有费用都是最高值,实际上往往要低于这个数值。

需要注意的是,尽管基金转换能省掉不少的申购费用,但并不绝对比直接认购划算。因为基金转换需要同时支付较少的赎回费用。对于短期投资者来说,可能两者差不了多少,甚至基金转换反而还更划算一些;但对于长期投资者来说,基金转换可能就不划算了——随着持有期限的增加,赎回费逐渐抵扣完,转为真正免费的基金转换,这时可能会比继续采用新认购的方式更加省钱。

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