公积金贷款理财合算吗？
对于很多普通工薪阶层来说，因为公积金贷款的利率要比商业贷款低很多，因此都是优先选择办理公积金住房贷款。不过公积金也有两种不同的缴纳形式，一种是每个月单位直接支付，另外一种则需要我们自己支付一部分。那么如果以自己的名义缴纳公积金来申请公积金贷款划算吗？
与商贷利息相比，公积金低25%
市民郑先生最近在为买房选择贷款形式发愁。他告诉记者，他算了几笔账，发现用公积金贷款会比商贷划算很多。
郑先生按首次买房，面积在90平米以下，房款总价30万元来计算，公积金贷款5年期限内的年利率为4.05%，平均每月还款款为5452.33元，总共需支付利息款17777.87元。如果商贷年利率按现行基准利率6.12%计算，平均每月还款款为5587.02元，总共需支付利息款23212.20元，两者比较，商业贷款比公积金多还5434.33元，两者差额接近5500元，利息差额为25%。
据了解，目前，使用公积金贷款的利率与商贷比较，5年期以下的贷款利率低1.71%，5年期以上的贷款利率低2.31%。由此可见，同样为买房贷款，使用公积金将比商贷还息少花至少两成的钱。
专家支招：申请提前还款避免高额利息
据银行相关人士介绍，目前，使用公积金买房的客户越来越多，其中申请提前还款的客户也越来越多。该人士提醒市民，公积金贷款在提前还款时，申请次数和金额都不受限制，如果有能力做一部分提前还款，不但能节省利息，而且还能缩短还款期限。
据测算，如果采用公积金住房贷款15万元，分20年还清，如每月归还1166元，到还款期结束时，还款总额199108元，利息总共为93310元。如果用12个月的收入(约1万元)在一年内分10次偿还贷款，就可把还款期缩短6年，并可节省利息34395元。
专家提醒：三类人办理公积金贷款有风险
虽然公积金在贷款时有许多好处，但是也不适合所有人。专家提醒称，对三类人来说，办理公积金贷款风险比较大。
第一类是“工作不稳定者”。目前，有的单位要求员工把个人工资的6%纳入公积金，并且用人单位会补贴一部分金额。如果劳动者不能工作满一年，用人单位就要求劳动者补偿用人单位所缴纳的公积金。对于工作不稳定的人群来说，办理公积金贷款风险很大。这类人群宜采用商业房贷。
第二类是“自由职业者”。自由职业者缴纳住房公积金，必须找到有资质的中介机构作为委托单位。假如公积金累计缴存金额为10000元，中介机构每年须一次性收取300元“代理费”。另外每月在个人缴存的基础上，中介机构还要代扣应由单位缴存的金额，这部分扣款不得提取。另外，在外地交纳过公积金，现在到武汉购房需缴存一年以上，公积金中心才会受理。
第三类是“外地人要在武汉买房的人”。目前，个人办理外地公积金转移手续比较麻烦，需自己到武汉市住房公积金管理中心开具《提取住房公积金证明书》后，再寄回外地公积金中心办理公积金转移手续。