银行贷款要几审?

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银行信贷部一般设有四个级别的审核,分别是:贷款审核、风险审查委员会(信贷审批决策层)、贷后管理、稽核监督。 其中,对于单笔金额较大的贷款,有的银行会设置特殊项目贷款审查委员会(授信审批决策层)进行决策,该级别人员多为行领导或者支行领导。

1.贷款审核岗,一般为贷款经办行的贷款审批部门负责,具体又可分为个人贷款审查岗、公司贷款审查岗等;主要负责审核贷款申请资料是否齐全、是否符合贷款条件及贷款程序和操作规范是否有瑕疵;对申报材料进行审核并作出是否准予贷款的决定; 根据相关法律法规制定并执行相关的审批程序和环节,确保每笔贷款的办理符合监管要求、流程规范;以及完成上级分行交办的其他工作事项。

2.风险审查委员会(信贷审批决策层),这个层级相对较高,不同银行设置有所不同,有的叫信用风险审查委员会、授信风险审查委员会等等,主要是对提交其审核的具体贷款方案进行风险评估,包括分析评估借款主体、抵押担保、交易结构等情况,提出风险应对意见,由管理层决定是否实施贷款发放。 同时,这一层级会结合监管机构的要求和市场利率走势等因素,对贷款的利率水平、额度、期限等内容进行初步协商,形成初步意见。

3.贷后管理岗,主要是对已经发放的贷款进行跟踪管理,包括定期与借款人进行沟通,了解贷款使用情况;监测资产负债情况,防范流动性风险;收集、整理、检查贷后相关资料,确保完整、连续、有效;以及按照相关制度规定,开展贷款收回、质量审查等各项后续工作。

4.稽核监督岗,负责对信贷业务在经营过程中是否存在违规行为、是否具备商业实质等方面实施监督、检查。 一般除了上述四类岗位外,很多银行还设置了部门经理(部长)岗位,负责统筹管理该部门的各项业务开展,以及下属各岗位人员的管理分配等工作。

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